Las posibilidades para invertir o gastar los 400.000€ que proporcionará cada décimo de la lotería de Navidad premiado con el gordo son prácticamente infinitas. La elección depende de sus intereses y de su situación personal. Pero los expertos hacen algunas sugerencias que pueden ayudarle a decidir.
En primer lugar, ha de tener claro que con 400.000€ no puede plantarse delante de su jefe y soltarle cuatro frescas. No es una cantidad suficiente para retirarse y vivir de rentas, salvo que esté muy próximo a la jubilación. Pero sí es una suma interesante para poner en marcha una inversión que complemente sus ingresos habituales o que le permita atesorar un cierto patrimonio para años venideros. Por esos son millones de españoles los que deciden cada año comprar lotería de navidad.
Edad, riesgo y finalidad
En segundo lugar, conviene que no se precipite en la toma de decisiones de inversión y que no elija un tipo de producto porque esté de moda o sea el que ahora más se esté comercializando. A este respecto, lo primero es determinar el riesgo que está dispuesto a asumir y el perfil inversor más adecuado en función de su edad, y después determinar para qué quiere o necesita esos ahorros: para tener ingresos periódicos o acumular un patrimonio.
En el caso de ahorradores conservadores, el interesado podría encontrar buenas ofertas de depósitos combinados a plazo fijo, con el capital garantizado, tanto si quiere cobrar rentas como acumular el capital. Para inversores más agresivos, podría ser un buen momento para entrar en el mercado con un fondo garantizado ligado a la revalorización de un índice, o con un fondo que invierta en valores europeos.
No obstante, la recomendación para acertantes a partir de 55 años (las estadísticas dicen que las personas que más juegan a la lotería superan los 50 años) es la pensión vitalicia temporal, porque permite preservar el capital para los herederos o para una disposición futura, ofrece una fiscalidad atractiva y tiene las características del seguro de vida.
No obstante, la primera recomendación es elegir bien los vehículos de inversión más adecuados según el nivel de ingresos anuales del afortunado. Para quienes ganan menos de 24.000€ anuales, una alternativa serían las cuentas de alta remuneración y las imposiciones a plazo, además de los fondos de inversión. En cambio, se desaconsejan los productos que generan rentas del capital (depósitos, plazo fijo, etcétera) para quienes tienen ingresos netos superiores a 24.000€ anuales, porque una vez descontados los impuestos y la inflación, el rendimiento real es nulo. Para ellos, recomiendan productos a medio y largo plazo como fondos de inversión y “unit-linked”.
Y una vez determinados los instrumentos, se aconseja constituir una cartera a medida en función de para qué se quiere el patrimonio (jubilación, vivienda, etcétera), cuánto tiempo se mantendrá la inversión, las necesidades periódicas de liquidez y el nivel de aversión al riesgo, es decir, el dinero que está dispuesto a perder si los mercados bajan.
A partir de aquí, también se puede valorar la opción de liquidar parte de la hipoteca, comprar un coche o iniciar la compra de una nueva casa. “Por supuesto, siempre se recomienda acudir a un consultor financiero, antes de realizar cualquier inversión o compra con el dinero ganado en la lotería de Navidad”, recomiendan desde Loterías Perolo.